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O princípio da consolidação de crédito é bastante simples de explicar: uma nova instituição de crédito recompra todos os créditos atuais do cliente e os consolida em um único empréstimo . Essa operação tem duas grandes vantagens para destacar aos seus clientes. Em primeiro lugar, o pagamento mensal único é geralmente menor do que o valor acumulado dos pagamentos mensais anteriores. Essa redução libera imediatamente o poder de compra e melhora as despesas restantes da família . Para um cliente que deseja adquirir um imóvel, essa redução pode fazer toda a diferença no cálculo do índice de endividamento.

Em segundo lugar, parcelar a dívida por um prazo mais longo reduz o custo mensal. No entanto, lembre-se de avisar seus clientes: estender o prazo geralmente aumenta o custo total do empréstimo. Um gráfico comparativo antes/depois costuma ser útil para ilustrar esse tipo de compromisso. A taxa de juros para novos créditos é um fator fundamental a ser monitorado.

Ela varia de acordo com o perfil do mutuário, a natureza do crédito refinanciado e as condições de mercado. Atualmente, as taxas de juros variam entre 4% e 8% para refinanciamento de crédito ao consumidor, excluindo seguros. Situações em que é recomendável a aquisição de um empréstimo – Certos perfis de clientes se beneficiam particularmente da consolidação de dívidas. Identifique-os para oferecer essa solução no momento certo. De fato, compradores rejeitados devido a índices de endividamento excessivos são candidatos ideais.

Um índice de endividamento acima de 35% frequentemente bloqueia o acesso a empréstimos hipotecários . A consolidação de empréstimos existentes pode reduzir esse índice abaixo do limite crítico e tornar o projeto viável. Além disso, clientes que lidam com múltiplas datas de pagamento também se beneficiarão de uma gestão orçamentária simplificada . Com uma única data de pagamento e um único ponto de contato, essa clareza facilita o monitoramento de suas finanças.